Возможно ли уменьшить платежи по кредитам физических лиц

·

Как уменьшить ежемесячный платеж банку по кредиту

Основаниями для переноса могут стать:

  1. уменьшение зарплаты;
  2. увольнение или сокращение с трудового места;
  3. болезнь или потеря трудоспособности подтверждается медицинской справкой.

Такое право человека может реализовываться в банковском учреждении под видом:

  1. реструктуризации;
  2. рефинансирования;
  3. досрочным погашением;
  4. снижения стоимости.

На финансовом рынке имеются и другие способы уменьшения ежемесячного платежа, но стоит остановиться на самых распространенных. Реструктуризация – это услуга кредитного учреждения, при которой условия имеющегося договора несколько видоизменяются.

Например, это касается:

  1. минимизации суммы ежемесячного взноса;
  2. диверсирование выплаты.
  3. увеличение срока возврата кредитных обязательств;

Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту? — Способы

Он может выражаться в пересмотре графика погашения кредита, в предоставлении кредитных каникул и т.п. Однако подобная процедура может проводиться банком только в экстренных ситуациях и влечет увеличение переплаты по кредиту.

Так, например, при увольнении с работы вы обратились к банку с заявлением о реструктуризации. При положительном рассмотрении этого вопроса, вам могут продлить срок кредитования, что станет основанием для уменьшения ежемесячной платы, но вызовет переплату по процентам. Статьи по теме: 2) Рефинансирование кредита – это возможность погасить долг путем получения нового кредита в ином финансовом учреждении на более выгодных для заемщика условиях.

Данный прием сможет дать ожидаемый результат в случае первоначального кредита на длительный срок, при скачках курса валют в более выгодную для вас сторону и других существенных изменениях ситуации на рынке.

Помощь по кредиту

Сотрудники организации, выдающей заёмы и кредиты, могут и не оповестить вас о том, что уменьшение платежей по кредиту — разумный способ сохранить. Схема банковского кредитования почти не отличается от микрофинансовой деятельности, за исключением того, что в банк вам придется подавать большее количество документов и длительное время ожидать результата. Однако просрочка платежа по кредиту в банке сулит вам не меньшие проблемы.

Оказывать вам помощь по кредиту смогут только профессионалы. Запомните важный момент — при появлении непредвиденных финансовых сложностей, в результате которых вы не сможете продолжить оплачивать кредит, ваш выход — уменьшение ежемесячного платежа.

  1. Уменьшение платежей по кредиту после его реструктуризации. Данный этап подразумевает изменение первоначальных условий выплаты кредита за счет продления срока погашения.
Рекомендуем прочесть:  Написать в приемную мэра москвы

Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

Это можно сделать и в том же банке, в котором был взят первоначальный заем.

Действие процедуры объясняется тем, что новый заем можно взять с более низкой процентной ставкой, более низкими суммами ежемесячных погашений или более длительным сроком кредитования, что тоже снижает сумму ежемесячного платежа.

Часто такие предложения присутствуют в том же банке, в котором взят кредит. Но бывает, что финансовые учреждения сами предлагают более выгодные условия для рефинансирования сторонних кредитов.

Однако существуют и побочные эффекты при рефинансировании долга.

Примером может служить авто кредит.

При рефинансировании остаточной суммы долга по такому кредиту, на автомобиль невозможно будет оформить страховой полис КАСКО.

Это происходит при рефинансировании такого кредита с помощью потребительского.

Как уменьшить выплату по кредиту

К тому же кредитную организацию обяжут возместить судебные издержки и уплатить процент с незаконно удерживаемых средств по ставке рефинансирования ЦБ (12%). Очень часто банки говорят заемщику, что уменьшить выплату по кредиту не получится, т. к. в договоре они прописали, что переплаченные проценты не возвращаются.

Все это оспаривается на основании ст.16 «Закона О Защите Прав Потребителей», а также нарушается ст. 809 п.2 ГК РФ. Данный пункт договора, судом признается ничтожным. 4) Заемщик имеет полное право обратиться в Роспотребнадзор, с просьбой привлечь банк к ответственности.

Основанием для этого будет служить ст.14.8 КоАП РФ.

Плати меньше: как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

«Если вы не можете внести очередной платеж в полном объеме, обращаться в банк с соответствующим заявлением нужно до срока очередного внесения суммы», – пояснила она.

Важно: клиент имеет право попросить суд назначить бухгалтерскую экспертизу для определения точной суммы процентов, которую он переплатил. Суды не всегда идут навстречу заемщику и не дают ему уменьшить выплату по кредиту таким способом.

Итак, остановимся подробнее на самых эффективных способах уменьшения платежа по кредиту, которыми могут воспользоваться заемщики – физлица. 1 Срок рассмотрения заявления: не менее 30 дней со дня обращения заемщика в банк. Так как процентные ставки по кредитам, устанавливаемые банками Банка России, постепенно снижаются, заемщикам необходимо постоянно отслеживать эти изменения на сайте кредитора.
И если банк стал предлагать кредиты новым клиентам на более выгодных условиях, то эксперты в этом случае рекомендуют обратиться к руководству кредитной организации с заявлением о снижении ставки.

«Естественно, банки не рады таким заявлениям, но ставки снижают, так как для них это выгоднее, нежели потеря клиента, который может досрочно погасить долг за счет финансовых средств другого кредитора»

, – отмечает управляющий партнер компании «Дзотов, Порваткин и партнеры» Владислав Порваткин.

Рекомендуем прочесть:  Возражение на вывод эксперта

Как снизить процент по кредиту и уменьшить ежемесячный платеж

Таким документом может быть — копия трудовой книжки с записью об увольнении, справка от работодателя об уменьшении зарплаты, справка из медицинского учреждения о временной нетрудоспособности, копия справки бюро медико-социальной экспертизы об установлении инвалидности и прочее.

Что касается уменьшения процентной ставки по кредиту, банки могут на это пойти с целью сохранить своего клиента и при этом получить прибыль.

Банк, как правило, может уменьшить процентную ставку на 1,5-2%. При этом процентная ставка уменьшается не на весь срок кредитования, а только на время когда заёмщик испытывает финансовые затруднения. И по истечении этого срока банк возвращает процентную ставку, которая была предусмотрена в кредитном договоре.

Важно! Пойти на уступки заёмщику по процентной ставке – это право банка, а не обязанность, поэтому банк может отказать заёмщику.

Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

Целью может быть как снижение суммы ежемесячных платежей, процентной ставки, либо изменение валюты кредита.

Последнее может быть особенно выгодно в условиях усиливающейся рубля.Сегодня до 10% от общего объема кредитования приходится именно на рефинансирование. Банки как правило рефинансируют кредиты со сроком более 6 месяцев. Иногда в числе требований числится – выплаты по кредитам должны осуществляться не менее года.

Существуют и ограничения по остатку долга – рефинансировать кредит с остатком долга менее 30 тыс.руб. не получится.Конечно, в этот период заемщик должен зарекомендовать себя только с положительной стороны и не допустить просрочек.Самый популярный вид кредита под рефинансирование — ипотека.

Имеет смысл рефинансировать ипотеку только до достижения пятилетнего срока выплат и при остатке основного долга больше чем 30%.

Как уменьшить выплаты по кредиту? Три законных способа

Российский закон о страховой деятельности, с одной стороны, позволяет гражданину прервать страховой полис в любой момент, но с другой — он разрешает страховщикам оставлять себе всю полученную страховую премию, даже если реально страховой договор действовал несколько дней.

Впрочем, иногда страховые компании включают в полис собственное обязательство о выплате уплаченной страховой премии за неиспользованный период», — подчеркивает генеральный директор Института фондового рынка и управления (ИФРУ) Виктор Майданюк.

Вам будет интересно...